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　　一、目前再擔保發(fā)展的模式特點

　　作為再擔保行業(yè)的新兵，我公司在成立以后，曾經(jīng)對陜西、北京、江蘇、廣東、深圳等地的再擔保機構進行考查和學習，也通過網(wǎng)絡等媒體對各地再擔保的業(yè)務狀況行了了解，總體看，各地再擔保機構業(yè)務開展呈現(xiàn)以下幾個特點：

　　1、以省級再擔保為主，資金實力雄厚。目前國內的再擔保模式以省級再擔保為主，根據(jù)全國聯(lián)席會議信息，目前國內省級再擔保18家，地市級再擔保機構為數(shù)不多，估計不會超過10家。省級再擔保機構的注冊資本金一般以十億元起步，部分再擔保機構甚至達到三十億元以上。而為了提升服務水平，很多再擔保機構都將增資擴容列入工作計劃，可以預見，在不久的將來，會有更多五十億元甚至百億元的再擔保機構出現(xiàn)。

　　2、開展的業(yè)務種類主要分三類，即“政策性再擔保業(yè)務”、“市場化擔保業(yè)務”與“資本業(yè)務”。

　?。?）在再擔保業(yè)務方面，很多再擔保機構按照“擴渠道、做體系、建標準、樹模式”思路，以“增信-增值”為業(yè)務目標，通過“搭平臺、建機制”的方式，為廣大擔保機構提供信用再擔保服務，致力于提升信用擔保機構對中小企業(yè)的融資服務能力和水平，推進信用擔保體系建設。

　?。?）在市場化擔保業(yè)務方面，以資本市場擔保業(yè)務和公共融資擔保業(yè)務服務為主，發(fā)揮規(guī)模大、實力強、資質高的優(yōu)勢，參與一些大項目以及信托、私募債、公司債等資本市場直接融資擔保。

　?。?）在資本業(yè)務方面，主要依托資本運作實力，開展了股權期權投資和資金理財?shù)确矫娴臉I(yè)務。通過資本業(yè)務的開展，彌補再擔保業(yè)務自身收益不足的難題，增強了再擔保抵御風險的能力。

　　3、銀擔合作趨向公平。省級再擔保由于與具有一定決策權的省級金融機構進行合作，往往能減少決策流程和時間，溝通更加便利，很多金融機構給予再擔保免收保證金，利率優(yōu)惠、綠色通道等便利措施，甚至部分金融機構與再擔保探討風險分擔的嘗試，部分改變了擔保與銀行的合作地位不平等的現(xiàn)象。

　　4、服務多元化。省級再擔保機構往往以再擔保集團的形式出現(xiàn)，除了再擔保業(yè)務，還涵蓋直接擔保、典當、小貸等行業(yè)，可以為客戶提供全方位的金融服務，形成對再擔保的有益補充，這也是再擔保行業(yè)未來的發(fā)展方向之一。

　　二、影響再擔保發(fā)展的因素

　　再擔保的初衷及價值體現(xiàn)在適應擔保機構發(fā)展的需要，為擔保機構增信分險，充分發(fā)揮擔保機構的杠桿效應，進一步緩解中小企業(yè)融資難題。但在走訪、調研以及工作實踐中，我們也發(fā)現(xiàn)，很多再擔保機構通過發(fā)揮自身資本優(yōu)勢，更多的表現(xiàn)在某些大項目的直保以及一些創(chuàng)新產品的直接融資擔保方面，也發(fā)揮了巨大的作用，但在促進基層擔保機構發(fā)展的再擔保方面有時鞭長莫及。個人認為，造成這方面的原因主要有以下幾個方面：

　　1、法律定位的缺失。目前除了《融資性擔保機構管理暫行辦法》規(guī)定擔保機構進行再擔保的資格條件外，尚沒有全國性的關于再擔保的法律法規(guī)出臺。雖然部分省市出臺了關于再擔保的管理辦法，但具體到操作層面，再擔保應以何種方式運作，相關部門如何配合，沒有具體規(guī)定。這固然為再擔保機構進行創(chuàng)新減少了束縛，事實上各再擔保機構也都在按照自己的理解從事再擔保業(yè)務，但也在操作層面造成相關部門認識的偏差，不愿越“雷池”半步（更何況不僅僅是雷池）。無法可依，成為再擔保的真實寫照，也成為發(fā)展的大礙。

　　2、金融機構配合不到位。一方面，由于沒有具體的法律法規(guī)，貿然引入再擔保容易引起監(jiān)管的問題。同時，因涉及到擔保責任的劃分，各金融機構尚沒有從技術層面進行探討和研究，因此也對與再擔保的合作持謹慎態(tài)度。

　　3、擔保機構的認識不到位。雖然與部分擔保已經(jīng)進行了再擔保的合作，很多擔保機構也認可再擔保在增信分險方面的作用，但由于自身業(yè)務范圍、業(yè)務規(guī)模的限制，出于對自身控制風險的自信、成本的考慮，以及再擔保在幫助其業(yè)務擴張的影響力等方面原因的考慮，對全面的再擔保合作持觀望態(tài)度，僅局限于具體大額項目的個案合作范圍之內。

　　4、再擔保的產品研發(fā)和市場開拓能力有待加強。由于再擔保在我國起步較晚，模式尚未成型，目前再擔保機構業(yè)務的開展更多的體現(xiàn)在做項目和做機構上，花費了大量的人力物力。而在做產品方面，由于擔保行業(yè)內部業(yè)務對象的差異性，使得再擔保針對特定產品進行開發(fā)也面臨一定的困難。

　　5、補償機制不到位。再擔保作為一種政策性、非營利性的制度安排，理應對其業(yè)務開展以及風險代償有一定的補償，但實際操作中，往往依靠再擔保自身的積累來承擔社會責任，這就使得再擔保在業(yè)務開展過程中不得不加強風險控制，無形中提高了擔保機構的準入門檻，進行嚴格篩選性的再擔保，從而使再擔保的受益范圍變窄。而各級財政也沒有對再擔保的代償風險建立長效的補償機制，國家級專項補助對體量巨大的再擔保來說也是杯水車薪。

　  三、煙臺再擔保的誕生與成長

　　隨著擔保業(yè)的發(fā)展，煙臺市擔保機構逐漸呈現(xiàn)出發(fā)展不平衡的態(tài)勢，工商登記在冊的70多家擔保機構只有27家融資性擔保機構通過規(guī)范整頓，獲得經(jīng)營許可證。2009年煙臺市擔保機構平均放大倍數(shù)僅為1.6倍，低于全省平均水平，與煙臺總體經(jīng)濟發(fā)展水平非常不相稱，擔保資源浪費嚴重。一方面，多數(shù)擔保機構得不到銀行認可或認可度很低，吃不飽；另一方面，幾家經(jīng)營好的擔保機構由于資本金限制放大倍數(shù)已接近上限，發(fā)展空間受限。

　　為了讓發(fā)展慢的擔保機構加快發(fā)展，讓發(fā)展快的擔保機構發(fā)展得更好更快，煙臺市委市政府決定在省內率先成立一家地市級、具有政府背景的專業(yè)再擔保公司，通過再擔保體系挖掘現(xiàn)有的擔保資源潛力，進一步擴大中小微企業(yè)融資規(guī)模，促進擔保業(yè)整體能力的提升和可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)銀行、擔保、中小微企業(yè)間的合作共贏。煙臺再擔保于2010年6月正式掛牌營業(yè)，規(guī)劃注冊資本5億元，目前已到位3億元，其中市級財政直接出資占89.5%，其他10.5%來自三家國有控股公司。

　　公司自成立以來，按照“政策性資金、法人化治理、市場化運作”原則，始終秉持“增信分險、整合提升、創(chuàng)新共贏”的經(jīng)營理念，以服務擔保機構為主導，堅持以再擔保為主營業(yè)務，以創(chuàng)新提升服務為重點，形成了機構再擔保、項目再擔保、體系聯(lián)合擔保、專項業(yè)務授信再擔保等產品系列，并在合作中堅持同責讓利的原則，切實讓擔保機構從合作中受益。到目前，累計為8家擔保機構100多億元擔保業(yè)務提供再擔保支持，再擔保責任余額近20億元。再擔保體系已初步建立，煙臺市擔保機構放大倍數(shù)從公司成立時的1.6倍，提高到現(xiàn)在的3.1倍，體系內擔保機構的放大倍數(shù)由2.7倍提高到5.5倍，再擔保的作用和效果已開始顯現(xiàn)。

　　我們的主要做法有以下幾點：

　　1、始終堅持再擔保為主業(yè)。再擔保機構與擔保機構是合作關系而非競爭關系，為體現(xiàn)這一特點，再擔保原則上不做直保業(yè)務，從而避免了與擔保機構爭客戶，主要精力放在擔保機構的需求上，通過對擔保機構的扶持與合作開展業(yè)務。

　　2、為擔保機構量身定做、提供靈活多樣的產品服務。我們開發(fā)形成了再擔保的系列產品，根據(jù)不同的對象、不同的條件、不同的融資需求提供不同的產品組合。機構再擔保、項目再擔保都是根據(jù)擔保機構的需求承擔20%至70%不等的再擔保責任，針對部分擔保機構在某些有特色的經(jīng)營領域提供專項業(yè)務授信再擔保等，堅持的是為擔保機構服務的經(jīng)營宗旨。

　　3、同責讓利的原則。為了體現(xiàn)再擔保政策性扶持的特點，一方面不增加受保企業(yè)的負擔，再擔保費按比例從擔保機構收取的擔保費中收?。涣硪环矫?，對擔保機構實施讓利，再擔保保費比例低于承擔責任的比例10%-40%，真正降低擔保機構的成本，讓擔保機構得實惠，增強了對擔保機構的吸引力。

　　4、爭取優(yōu)惠政策惠及體系成員。集合體系成員，發(fā)揮擔保機構合力向金融機構爭取優(yōu)惠政策。由于再擔保的參與，使得擔保機構能聯(lián)合起來，以集體的力量與金融機構進行談判，改變了擔保機構單打獨斗的局面。由于再擔保的介入，提高了擔保機構信用認知度和信息透明度，加之風險分擔因素，使銀行對擔保機構在授信額度、保證金比例、審批程序等方面提供優(yōu)惠和便利成為可能。例如一家擔保機構在合作銀行的授信額度，從加入體系前的3倍提高到加入體系后的5倍；我們一家擔保公司在加入再擔保體系后，某銀行將授信額度500萬元的擔保業(yè)務審批權限下放到支行，進一步簡化了手續(xù)。

　　5、規(guī)范體系成員的行為，促進行業(yè)的健康發(fā)展。一方面通過獨立的評審，促進合作各方對項目的規(guī)模、效益及風險的識別與判斷，相互提高；另一方面，由于合同的約束，再擔保對擔保機構的運行也會更加認真地加強關注和監(jiān)督，促使擔保機構規(guī)范經(jīng)營，及時發(fā)現(xiàn)問題，及時采取對策，更好防范金融風險。

　　四、地市級再擔保體系建設的探索和思考

　　再擔保行業(yè)的發(fā)展離不開強大的資本金實力，從這個角度上說，體量更大的省級再擔保具有更大的運作空間和發(fā)展優(yōu)勢，業(yè)內也對地市級再擔保存在有無必要存在質疑。通過幾年運作實踐，從效果看，地市級再擔保體系同樣有著旺盛的生命力和市場發(fā)展空間。

　　1、地市級再擔保機構覆蓋面更廣、更細。省級再擔保規(guī)模大，理論上符合再擔保機構的必然要求，對地市一級比較大的擔保機構可能有吸引力，但要對縣域一級或規(guī)模更小的眾多擔保機構從資源上、空間上全覆蓋可能就無暇顧及，力不從心。即使將這部分擔保機構從形式上都納入再擔保體系，對擔保機構的業(yè)務合作和監(jiān)督也很難面面俱到，更不用講面對擔保機構的眾多中小微企業(yè)客戶，其短板是顯而易見的。

　　2、地市級再擔保的信息掌控更為全面。擔保行業(yè)講究的是信息對稱，相對省級再擔保，地市級再擔保土生土長，更接地氣，對當?shù)負C構和中小微企業(yè)的情況更容易掌控，與地方政府的溝通和當?shù)氐慕鹑跈C構合作更具人脈優(yōu)勢。因為信息對稱，省級再擔保不愿合作的一些擔保機構地市級可以合作；因為信息對稱，省級再擔保不愿參與的一些項目我們也可以參與，正是因為信息對稱，為地市級再擔保挖掘現(xiàn)有的擔保資源潛力，進一步擴大中小微企業(yè)融資規(guī)模，促進擔保業(yè)整體能力的提升和可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)銀行、擔保、中小微企業(yè)間的合作共贏提供了可能。

　　五、地市級再擔保發(fā)展的嘗試

　　加強與省再擔保集團的合作，優(yōu)勢互補，探索建立“省市兩級再擔保體系”模式。在一個省，既有省級再擔保體系，又有市級再擔保體系，由于都是面對區(qū)域內的擔保機構提供再擔保服務，二者不可避免的面臨競爭，似乎是一種資源浪費。但通過時間看，二者應該是一種“競合關系”，合作遠大于競爭，發(fā)揮各自所長、優(yōu)勢互補的合作模式將成為擔保行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的有益嘗試。

　　從理論上講，省再擔保體系與市再擔保體系在客戶選擇上可能有一些交叉，有一定的競爭關系，但我們和省再擔保集團都看到了各自的優(yōu)勢，省再擔保集團在運作規(guī)模上、資質上、技術上等方面有優(yōu)勢，我們在客戶資源上、地域環(huán)境上、后續(xù)管理上具備優(yōu)勢，二者相交而不相悖，所以我們與省再擔保集團探索形成兩級再擔保模式，融合交匯開展再擔保業(yè)務。

　　兩級再擔保體系的框架內容大體上是：一是市再擔保體系自動納入省再擔保體系；二是雙方在區(qū)域內合作開展業(yè)務，依托省再擔保集團資質高、規(guī)模大優(yōu)勢，做更大的業(yè)務；三是省再擔保集團委托市再擔保公司對本區(qū)域內項目和體系成員進行后續(xù)管理；四是業(yè)務渠道共享；五是產品創(chuàng)新、人力資源培訓共享等等。

　　兩級再擔保模式目前已正式運轉，此前煙臺市再擔保體系的兩家成員與省、市再擔保公司成功合作2.2億元融資擔保項目。相信隨著雙方的磨合，條件逐步成熟，合作會更順暢，效果會更理想。

　　六、地市級再擔保機構當前面臨的困難及建議

　　在探索實踐地市級再擔保體系的過程中，我們也同樣遇到一些困惑的問題，也寄希望于通過健全法規(guī)加以解決。

　　1、從立法層面對再擔保進行規(guī)范

　　再擔保經(jīng)過多年的發(fā)展，各級政府也非常支持，但政策過于籠統(tǒng)，僅在《融資性擔保公司管理暫行辦法》中有寥寥幾句，再擔保與擔保機構、金融機構的合作缺乏政策和法律依據(jù)，僅僅基于合同層面的合作難以在行業(yè)內全面推廣，這也是再擔保體系建設過程中遇到的突出問題。

　　2、地市級再擔保缺乏成熟的盈利模式

　　再擔保更多的是體現(xiàn)政府政策性引導的作用，不以盈利為目的，盈利能力比擔保機構更弱，即便有風險補償機制，也是對再擔保的提升抗風險能力的補充。在現(xiàn)有的模式下，仍然需要通過商業(yè)化的運作實現(xiàn)公司的可持續(xù)性發(fā)展。由于無法可依，業(yè)務的范圍、風險準備金的提取、資金的投資都是按照《融資性擔保機構管理暫行辦法》來執(zhí)行的，盈利提升空間極為有限，在監(jiān)管上能否區(qū)別擔保和再擔保，對再擔保差別化對待，增強再擔保機構的盈利能力是一個極為現(xiàn)實和亟待解決的問題。

　　3、給予地方市級再擔保機構公平公正的發(fā)展環(huán)境

　　地市級再擔保機構與當?shù)乇姸嘀行⌒蛽C構的合作，更能體現(xiàn)出支持中小微企業(yè)的特點，更具現(xiàn)實意義，在全社會擔保體系環(huán)節(jié)中具有不可替代的作用，國家應該鼓勵支持這一創(chuàng)新和嘗試。但實際上，地市級再擔保機構仍受到一些不公正的對待。例如，，地市級再擔保不能像省級再擔保一樣享受國家及有關部門的專項補助和補貼，甚至連申請資格都沒有，這對地市級再擔保機構很不公平。

　　“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”，再擔保是擔保行業(yè)大勢所趨，地市級再擔保更易發(fā)揮真正再擔保的社會效益，雖不易，但我們仍將通過努力，為擔保行業(yè)的發(fā)展貢獻一份力量。